今日新闻:继4月初部分银行下调定期存款利率后,近期,又有多地中小银行加入调降队伍。据证券日报4月26日报道,记者不完全统计,4月份以来,山东、陕西、河南、湖北、广东、山西等多地中小银行相继调整了定期存款利率,部分银行降幅高达45个基点。多位受访业内人士对记者表示,今年一季度,部分商业银行净息差指标可能会持续下行,这也是近期不少中小银行密集下调存款利率来稳息差的原因之一。
中小银行存款利率调整影响几何?未来银行存款利率是否还会继续调整?对此,多位专家表示,当前银行息差压力下存款利率下调具有一定合理性,未来存款利率继续下行的空间有限。
国金固收指出,银行净息差持续收窄,1年期LPR利率处于历史低位,叠加新的考核机制处罚压力,二季度银行存款利率新一轮下调周期或将开启。
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多地中小银行下调存款利率
4月11日,陕西铜川印台恒通村镇银行开始执行调整后的存款利率。该行于前一日宣布,将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款利率调整至2.15%、2.65%、3.3%。定期存款均较此前下调10个基点。
广东南粤银行公告称,自4月4日起,个人存款利率中,活期存款利率从0.385%下调至0.3%,整存整取利率下调2个基点至15个基点不等。
河南省农村信用社将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率由2.25%、2.70%和3.30%分别调降至1.90%、2.40%、2.85%(调降幅度分别为35个基点、30个基点和45个基点),河南省还有多家农商行也跟进下调利率。
4月8日晚间,淮滨农商银行发布调整存款利率的公告显示,按照全省农信安排,决定自当日起将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调至1.9%、2.4%和2.85%。
4月份以来,对部分定期存款利率进行调整的还有河南新县农村商业银行、焦作解放农村商业银行、固始农商行、湖北罗田农商行等多家中小银行,利率下调幅度在5个至45个基点之间。
除此之外,包括湖北、陕西、内蒙古等多地的中小银行已密集开启存款利率下调模式,降调幅度不一。据了解,此轮调整的银行主要为城商行、农商行。此外,部分国有大行也调整了部分期限定期存款利率。“从4月1日起,新进资金1万元起存和5万元起存的3年期定期存款,利率分别为3.05%和3.1%,较之前的3.1%、3.25%分别下降了5个、15个基点。”交通银行北京某支行工作人员表示。
据证券日报报道,东方金诚首席宏观分析师王青对记者表示,当前,银行净息差已处于历史低点,为了推动实体经济融资成本稳中有降,银行将更多选择在负债端发力,其中适度降低存款利率是一个必然选择。
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针对近期部分银行下调存款利率,中国人民银行货币政策司司长邹澜回应称,去年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。去年9月,主要银行又根据当时的市场变化,进一步主动下调了存款利率,其他银行也陆续跟进调整。当时,大部分银行已经主动下调过存款利率,近期主要是上次没有调整的中小银行补充下调,也有一些银行是在春节前后存款利率上调后的回调。
邹澜表示,“近年来市场利率整体是下行的,比如近期6个月期的理财产品预期收益率和去年4月相比下降了0.3个百分点。去年以来存款增长较为明显,市场供求关系发生了变化,在新机制下,就带动了存款利率下降。”
7家银行净息差低于1.8%
净息差是衡量各类银行盈利能力的重要指标之一,是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值。
据银保监会披露,2022年末,商业银行整体净息差为1.91%,同比下降了17BP(基点),这也是自2010年以来净息差首次跌破2%,且去年四个季度净息差呈逐季下行之势。从不同类型的银行来看,城商行和农商行去年净息差下行幅度均超过20BP,下行幅度均高于国有大行和股份行。
“去年净息差出现明显下降,主要受贷款重定价、让利实体经济、企业信贷需求持续走弱等多种因素影响。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示,去年信贷需求不足、存款市场竞争激烈等因素制约了净息差改善。受制于融资渠道和管理水平,中小行负债成本下降难度更大。此外,不良贷款核销也会对利润和净息差带来冲击。房地产贷款和按揭贷款利息收入也受到地产产业链拖累,潜在净息差压力不容忽视。
从上市银行看,已有7家银行2022年净息差低于1.8%,最低仅为1.48%。根据《办法》,净息差的评分标准为:“不低于1.8%(含)”为100分;“0.8%(含)至1.8%”为60分(含)至100分;“0.8%以下”为0分。因此,上述7家银行可能被扣分。此外,还有1家银行去年净息差为1.81%,逼近“警戒线”。